신입사원, 사회초년생, 정규직 아르바이트생 등 연말정산이라는 단어는 많이 들어봤지만 어떻게 하는지 모르는 분들이 많을 겁니다.
심지어 제 동생은 회사원 3년 차인데 연말정산 하는 법을 아직도 모르겠다고 하더군요.
연말정산을 잘 이해하고 잘 준비할 수록 세금 환급을 많이 받을 수 있고, 반대인 경우는 세금을 오히려 추가로 납부할 경우가 발생합니다.
이번 글에서는 연말정산을 쉽게 하는법과 함께 세금 환급을 더 많이 받을 수 있는 팁까지 정리해 드릴 거예요. 읽어보시면, "어? 이렇게 간단했어?" 하고 놀라실 겁니다.
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연말정산 간단한 절차
위 사진은 연말정산의 절차에 대해 간단하게 설명하는 내용입니다. 뭘 어떻게 하는지 모르는 분들을 위해 준비해 봤습니다.
홈택스에서 '연말정산 간소화 서비스' 들어가서 공제 서류 다운로드한 후 회사에 제출하면 연말정산이 끝납니다. 제출한 서류를 회사에서 검토해서 국세청에 넘기면 3월이나 4월 급여에 환급된 세금이 포함돼서 지급됩니다.
반대로 세금을 추가로 납부하는 분들은 급여에서 차감됩니다.
제가 3년 전에 세금을 추가 납부했었는데요. 월급이 까여서 지급되는 것을 보고 너무나 비통했습니다. 내년에는 꼭 환급받으리라고 다짐하고 연말정산 공부를 엄청했던 기억이 있네요.
각 절차 상세 설명
위 내용의 각 절차에 대해서 자세히 설명해 드리겠습니다. 전문용어 안 쓰고 쉽게 정리해 드릴게요.
1. 연말정산 간소화 서비스
연말정산 간소화 서비스는 연말정산을 위해 필요한 공제(세금을 줄여주는) 서류를 한꺼번에 조회할 수 있도록 국세청에서 만든 서비스입니다.
과거에는 신용카드 사용내역, 의료비 영수증 등을 본인이 직접 하나씩 모아서 회사에 제출했다고 하네요.
1월 15일부터 홈택스에서 연말정산 간소화 서비스가 시작됩니다. 이전에 접속하면 작년 정보에 대한 간소화 서비스가 조회됩니다.
- 1월 15일부터 홈택스 로그인하면 메인화면에 [연말정산 간소화 서비스]가 보입니다.
- 안 보이는 분들은 [장려금/연말정산/기부금] - [연말정산간소화] - [소득/세액공제 자료 조회] 순서대로 들어가면 됩니다.
- '(근로자용) 일괄제공 동의/조회/취소' 화면이 보이는 분들은 동의를 합니다. 그래야 공제 자료가 전부 보입니다.
2. 공제서류 조회 및 출력
본인의 작년 공제 자료를 조회 후 출력합니다. 2025년 연말정산은 2024년에 발생된 소득과 지출에 대한 공제 자료가 조회됩니다.
- 아래 사진의 ①번에서 회사 근무 기간에 해당하는 달을 선택합니다. 그 외 기간은 연말정산에 반영되지 않습니다.
- 각 공제 항목에서 보이는 ②번의 '조회하기' 버튼을 누르면 본인이 지출한 자세한 내역을 볼 수 있습니다.
- 공제 자료를 확인했으면 ③번 '내려받기'를 선택해서 pdf로 저장합니다.
💡 1월 20일 이후에도 조회되지 않는 항목은 직접 자료를 준비해서 회사에 제출합니다.
- 의료비: 신생아 관련, 보청기/휠체어 등, 안경/렌즈 현금 구매
- 교육비: 취학 전 아동의 학원비, 중고생 교복 구매비
- 기부금: 종교 기부, 사회복지단체 및 시민단체 기부
- 월세: 월세계약서, 월세 이체내역서
- 기타: 관련 서류
3. 회사 제출
연말정산 간소화 서비스를 통해 pdf로 저장한 공제 서류를 출력해서 직접 준비한 공제 자료까지 합해서 회사에 제출하면 됩니다.
그리고 인적공제(부양가족 등록)에 해당하는 분들은 주민등록등본과 가족관계증명서도 함께 제출하면 됩니다.
회사에서는 직원들이 제출한 공제 서류를 정리하고 검토한 후 오류나 누락된 서류가 있으면 해당 직원에게 재요청하고 서류 취합이 완벽하게 끝났으면 국세청에 제출합니다.
💡 깜빡하고 제출해야 할 공제 서류를 누락했으면?
4. 연말정산 끝
- 연말정산 절차 정리: 간소화 서비스 → 공제 서류 출력 → 회사 제출 → 끝
- 세금 확인: 회사에서 직원을 연말정산 서류 확인 후 국세청 제출하면 확인 가능
서류 제출하면 연말정산 끝입니다. 정말 쉽죠? 공제 서류만 잘 확인하면 됩니다.
그럼, 우리는 세금이 환급되기를 기다리면 되는데요, 일부 소득이 높거나 1년 동안 공제를 많이 못 받은 분들은 세금을 납부하게 됩니다.
세금 환급을 확인하는 방법은 일단 회사에서 우리들의 서류를 처리해야 합니다. 그럼 회사에서 "원천징수영수증 발급 가능" or "연말정산 끝"이라고 공지할 텐데요.
그럼 원천징수영수증을 발급받아서 '차감징수세액'을 찾습니다. 해당 칸에 마이너스 금액이 표기되어 있으면 세금 환급이고 그렇지 않으면 세금을 납부하게 됩니다.
원천징수영수증을 처음 보는 분들은 복잡해서 머리 아프실 건데요. 아래 내용 참고하시면 쉽게 이해할 수 있을 겁니다.
세금을 환급받는 분들이나 추가 납부하는 분들은 3월 or 4월 급여에 포함돼서 지급될 겁니다.
세금 환급 많이 받는 꿀팁
그러면, 세금을 더 많이 환급받거나 세금 납부를 막기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
1년 동안 열심히 공제받으면 됩니다!
- 신용카드 소득공제(모두가 가능)
- 연금저축 세액공제(모두가 가능)
- 의료비 세액공제(모두가 가능)
- 인적공제, 월세공제, 주택자금공제(해당자)
위에서 언급된 내용 이외에도 많은 공제 항목이 있지만, 대표적인 것만 골라봤습니다. 그런데 소득공제와 세액공제의 차이를 아시나요?
쉽게 말해서, 소득공제는 세금 계산 시 우리의 1년 총소득을 줄여서 세금을 줄이는 것이고, 세액공제는 소득공제를 통해 계산된 세금을 줄여주는 공제입니다.
💡 소득공제와 세액공제 항목 총정리: 내가 해당되는 공제 항목은?
신용카드 소득공제의 경우에는 1년 동안 전략을 잘 짜서 어떤 카드와 어디서 사용했는지를 잘 판단해야 합니다. 최대 700만 원의 세금을 환급받을 수 있습니다.
다음은 최대 148만 원을 환급받을 수 있는 연금저축 세액공제는 1년 중에 아무 때나 연금저축에 가입하거나 IRP계좌를 개설해서 돈을 입금만 시켜도 공제받을 수 있습니다.
나머지 공제항목에 대해서는 이전 포스팅을 검색해서 찾아보시면 됩니다.
연말정산 하는 법에 대해서 정리해 봤는데요, 목차의 순서대로 읽어보시면 정말 간단하다는 것을 알게 될 겁니다.
그럼 이제부터는 세금 환급을 위해 열심히 소득공제와 세액공제를 공부하면 됩니다. 2025년 연말정산은 운명에 맡기고 2026년 연말정산에서 세금을 환급받기 위해 1년 동안 계획을 잘 세우시길 바랍니다.
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